17日，本报刊发了《“中华养老院促进会”咋像传销？》一文后，引起社会各界强烈反响。24日，我省处置非法集资联席会议办公室组织有关部门、经济学者和律师，对中华养老院促进会案例进行综合分析。与会人士认为，这是一起以传销模式进行的非法集资，其隐蔽性更强，社会危害性更大。媒体的及早发现和报道，有关部门的及时查处，将其对社会的危害降低到最小。

　　“中华养老院”模式

　　属具有传销特性的非法集资

　　哈市工商局公平交易处副处长肇裕生表示，中华养老院促进会“A级B级C级D级E级”的“金字塔”式管理就是典型传销特征。他们把这种传销方式设定为“建设养老院”筹集资金模式，辩称交钱成为“股东”之后先是帮助别人，团队人数不断增加，帮助他们的人就会越来越多，其实质就是层层盘剥新加入的所谓“股东”。

　　肇裕生认为，“中华养老院”模式比以往传销更具欺骗性，不限制新加入人员的人身自由，让新人把这种“赚钱”的投资方式只介绍给亲戚朋友，这样拉人入股的成功率更大，也更具有隐蔽性。

　　省政协委员、黑龙江闻明律师所主任律师王文明表示，中华养老院促进会发展“股东”高额返利的行为不是传销，是集资诈骗。因为中华养老院促进会本身就是虚构的组织，因此其他一切行为都涉嫌欺诈。中华养老院促进会以社团组织形式出现，更具隐蔽性和欺骗性，如果任其发展下去，后果不堪设想。

　　省处置非法集资联席会议办公室新闻发言人杨洪君表示，经过核实，中华养老院促进会没在民政部门注册登记，按有关条例规定，未经有权机关依法批准，不允许吸纳公众存款，其采取高回报利诱、拉人头等方式吸引不明真相者投资，初期按期限和承诺的回报率返利，进而吸引更多的投资者参与，用后者的投资款返还前者的本金和利息，掩盖非法集资的目的等特征，这种集资模式属于带有传销性质的非法集资行为。

　　陷阱“诱饵”：保赚不赔 高回报

　　杨洪君表示，趋利性和盲目性就像两个轮子将人们带进骗子的陷阱。通过分析一些非法集资案件不难发现，骗局都有一个共性，就是“高回报”。骗子宣传所谓的高回报正是瞄准了人们趋利的软肋，人们想在短时间内挣更多钱的想法在某种程度上帮了骗子的忙。

　　提到非法传销，哈市工商局公平交易处副处长肇裕生说，哈市目前非法传销情况有所好转，但一名为“中绿”的非法传销组织活动猖狂，一直没有抓住“要犯”，只是对“小兵”采取驱散、说服教育。从参与人员看，层次越来越高，有很多高级知识分子参加传销。他们都是有文化、有思想的高素质人才，但也都被洗脑了。还有一些大学生毕业后找不到工作，一听介绍觉得这个“工作”挣钱多，就把钱投进去了，一旦钱投进无底洞永远也回不来了。

　　王文明说，为什么职能部门对非法传销和非法集资不断打击，还不断有人以身试法，就是因为有些人无法抵御巨大回报的诱惑。

　　黑龙江大学经济学院教授、经济学博士马骥认为，社会上产生非法集资的土壤，这有一定的社会背景。当前市民的投资渠道有限，银行利率低、其他金融产品又不多，那么就会衍生体制外的金融，非法集资也瞄准了这块“蛋糕”。国家应丰富金融产品，对有些证券等产品适当放开，吸纳社会闲散资金。

　　马骥指出，非法集资和非法传销是社会经济的毒瘤，不但破坏金融秩序，还让老百姓蒙受损失甚至让人倾家荡产。老百姓识别非法集资或是非法传销关键就看两点：第一，非法集资或非法传销都以高回报、高利息为诱饵吸引老百姓投资。从经济学角度分析，实体经济正常利润在10%左右，即使稍高点的也就在20%，而非法集资高回报利润率在50%以上，甚至100%，如有这样的高回报投资方式，市民一定要警惕，这无疑是违背经济规律的。第二，非法集资和非法传销在宣传上都称“保赚不赔”，可是任何投资都不能只赚不赔。

　　在经济学上，高收益意味着高风险，但很多市民被高利润蒙蔽，认为会有一劳永逸的好事。现在非法集资和非法传销手段在不断更新，在宣传上借助明星等做广告，目的是提升“企业”或是“产品”的公信力，让投资者相信这一切都是真的，再通过“拉人头”的方式向外扩散，从而形成恶性循环。

　　非法传销 非法集资

　　不受法律保护

　　王文明认为，普通百姓将手中闲钱入股企业本身没有问题，但一些非法集资者打着“养老”旗号以入股为幌子蒙骗百姓，这也是近年来非法集资的又一个表现形式，这样的骗人伎俩其实很容易被识破。

　　王文明表示，按照《公司法》规定，有限责任公司要有公司的章程，股东必须是特定对象等。股东之间要盈亏共担，人数不能超过50人。如果哪个公司表示市民拿些钱就成为股东了，股东人数众多，哪来的人都有，还有高额的固定回报，这就可能涉嫌非法集资。辨别这类非法集资有个简单的方法：不能事先承诺固定回报，更不能公开并且吸收不特定对象成为股东。众所周知，股东就要共担风险，像中华养老院促进会承诺直接提成50%、间接提成33%等就是违规的。

　　“非法集资和非法传销吸引市民的诱饵就是高返利，一些急功近利的人认为这是一夜暴富的机会。”马骥说：“一夜暴富最明显的例子就是买彩票，经过测算福利彩票双色球的概率是1700万分之一，能中大奖是非常小的概率，想通过非法集资或非法传销一夜暴富是不现实的。”

　　非法集资就是“以钱生钱”的游戏，这可追溯美国“庞氏骗局”，以各种手段虚构项目、产品，以高回报为诱饵，拆东墙补西墙。因为项目不产生利润，所以都是用后进来人的资金补先进来人的钱，到一定程度资金链必然会断裂，最后就是项目设立者携款“跑路”。

　　马骥表示，在宣传非法集资及非法传销的危害上，应让市民认识到参与非法传销和非法集资是不受法律保护的，即使相关部门打掉了传销组织，一些市民投进去的钱一样血本无归。他建议，打击非法传销和非法集资，职能部门也应创新手段并加大打击力度，对非法集资参与者起到震慑作用，扼杀非法集资的生存空间。

　　“报道及时、给力，

　　是打早、打小典型”

　　“打早打小，露头就打，把危害范围缩小到最低，减少老百姓的损失。”省处置非法集资联席会议办公室新闻发言人杨洪君说，打击有组织犯罪都要“打早”、“打小”，从一般违法行为开始力求将其消灭在萌芽之中，这既可以避免或减少危害，又可达到投入少效果好的目的，而这尚需相关法律规则的完善与观念的支撑。《黑龙江晨报》曝光的中华养老院促进会就是“打早打小”的典型，媒体报道非常及时、给力，在“打早打小”下没有造成更大的损害范围。

　　王文明认为，提倡“打早打小”是极其正确的。目前有些部门对“打早打小”的重视程度还不够。就像得病一样，没到病重的时候没人重视，往往就造成了非法集资、非法传销等不法行为不断发生，愈演愈烈，最终受害的是大量的普通百姓。《黑龙江晨报》经常揭露一些非法传销、非法集资等不法行为，起到了舆论监督的作用。从近年来陆续发生的金源葆、南山、圣瑞等一些非法集资案件来看，由于其发展时间长、涉案人员多，有关部门在查办过程中耗费了人力、物力，最主要的是由于这些非法集资行为发展时间长，受害人员多，给很多家庭带来了重大的财产损失，甚至家破人亡。因此他希望，有关部门能够重视对这些危害人民群众财产安全的违法行为“打早打小”。